Realkreditrenter er komplekse. Og finde ud af, hvordan man får den bedste sats er endnu mere. Men med de rigtige værktøjer og en solid forståelse af, hvordan realkreditrenter fungerer, kan du finde de bedste priser online.
Denne vejledning er tilgængelig til download som en gratis PDF. Download Sådan finder du de bedste boliglån online nu . Du er velkommen til at kopiere og dele dette med dine venner og familie.Denne vejledning hjælper dig med at forstå:
- Hvad en realkreditrente er
- Hvordan realkreditrenter fastlægges og beregnes
- Hvordan man undersøger dagens realkreditrenter
- Sådan finder du pantprognoser og tendenser
- Sådan får du den mest nyttige information ud af en realkreditrente kalkulator
Hvad er en realkreditlån?
Hvis du lige er begyndt i pantforskningsprocessen, har du muligvis ikke en god ide om, hvad en realkreditrente faktisk er. Så vi rydder det op.
En realkreditrente er den rente, du betaler på lånet du har modtaget for at købe et hus . Det er den pris du betaler til långiveren i bytte for at give dig lånet.
Din realkreditrente er en af de vigtigste faktorer for at bestemme de ultimative omkostninger ved dit hus.
Hvis du er bekendt med andre typer lån (som kreditkort), er det vigtigt at indse, at realkreditrenten ikke er den samme som den årlige procentvise rente (APR) . Din APR er sandsynligvis højere end din realkreditrente, da den indeholder andre gebyrer.
Heldigvis er APR normalt ikke meget højere end realkreditrenten, og låneoverslaget, som du modtager fra en långiver, vil omfatte begge.
Generelt behøver du ikke at bekymre dig om dit pant APR. Du kan dog køre denne pant APR-regnemaskine for at sammenligne lån fra forskellige udbydere.
Hvad bestemmer din Mortgage Rate
Flere faktorer påvirker realkreditrenter. Det første og vigtigste - er det nuværende økonomiske klima og tendenser. Realkreditrenter svarer til forskellige økonomiske udløsere, som styrken af obligationer, den hastighed, hvormed folk køber huse og lønninger.
Der er ikke meget du kan gøre om disse faktorer, bortset fra timing af dit køb godt. Vi vil snakke om at være opmærksom på pantprognoser og tendenser i et øjeblik.
Den anden faktor der gør en stor forskel er din kreditvurdering. Din långiver vil trække din kredit score fra alle tre rapportering bureauer.
Der er ingen hård og hurtig regel, men hvis din bedømmelse dør i midten af 600'erne, kan det være svært at få et pant. Og du vil sandsynligvis få en højere rente, hvis du gør det.
Skal du vente og forsøge at hæve din kreditværdighed, før du får et pant? Svaret kan afhænge af andre tendenser.
Hvis din kredit score er under 700 eller deromkring, er det en god ide at gøre en indsats for at få det til at komme igen. Brug en budgetteringstjeneste som Mint A Beginners Guide til at administrere dine penge med Mint En Begynder's Guide til at administrere dine penge med Mint Når det kommer til gratis online budgetsporing, er Mint King. Læs mere for at få regelmæssige kredit score opdateringer og overvåge dine udgifter og betalingsvaner.
Selvom du beslutter dig for at få et pant i højere grad nu, kan du refinansiere til en bedre sats senere, hvis du hæver din kredit score.
Hvordan realkreditinteresse beregnes
De fleste realkreditlån opstår hver måned. Sådan beregnes realkreditrenten månedligt, med et eksempel:
- Fordel pant rente med 12 (4, 75% / 12 = .0039583)
- Multiplicere resterende realkreditinstitutter ved resultat ($ 225, 000 * 0, 0039583 = $ 890, 62)
I dette eksempel vil den resterende lånebalance efter påløbne renter være $ 225.890, 62. En afskrivningsplan Hvordan man opretter en afskrivningsplan med Excel for at håndtere din gæld Hvordan man opretter en afskrivningsplan med Excel for at håndtere din gæld Brug en afskrivningsplan kan være en stor hjælp til at visualisere din gæld og betale det hurtigere. Her er en nem måde at lave en i Excel. Læs mere kan hjælpe dig med at forstå disse oplysninger. Vi vil tale om dem i et øjeblik, hvor vi diskuterer realkreditobjektorer.
Nogle lån, der hedder "simple rentegodtgørelser", tilfalder renter dagligt, hvilket betyder, at satsen er delt med 365 og tilføjet til summen hver dag. Hvis du er god til at foretage betalinger, bør det ikke forårsage for meget af et problem. Men hvis du er en dag for sent, betaler du mere.
Når du starter processen med at forske på realkreditrenter, er det vigtigt at forstå, at der er mange faktorer involveret. Tag f.eks. Realkreditpoint.
Realkreditpoint (også kaldet rabatpoint) giver dig mulighed for at betale din långiver nogle penge foran for at reducere realkreditrenten på dit lån. Dette kan spare dig for mange penge i det lange løb, men det afhænger af din långiver. (For mere information, se Better Money Habits 'primer på pant point).
Hvis du har et rentetilpasningslån (ARM), kan din realkreditrente svinge i løbet af lånets løbetid, hvilket også vil ændre, hvordan renter beregnes, og hvor meget du betaler over lånets løbetid.
Hvordan interesser påvirker dine realkreditlån
For at se, hvordan renterne på dit lån tilfalder i løbet af lånets løbetid, kan du tjekke en afskrivningsplan.
Vi vil snakke mere om afskrivningsplaner i slutningen af denne artikel, men hvis du vil komme i gang nu, anbefaler jeg at du bruger MortgageCalculator.org for at få en ide om, hvor meget du betaler.
Som du vil se, går dine tidlige betalinger næsten helt til at betale renten på lånet. Hver betaling gør kun en lille indsats i hovedbalancen. Senere i låneperioden begynder en større procentdel af dine betalinger at gå mod hovedstolen.
Mange 30-årige lån resulterer i livstidsinteresse, der ender med at koste 60% eller mere af det lånebeløb. Det betyder, at hvis du får et lån på $ 300.000, kan du betale tilbage i alt $ 480.000 eller mere. Det er en god ting at huske på, mens du laver en langsigtet finansiel plan.
Sådan Research Current Mortgage Rates
Nu hvor du har en bedre ide om, hvordan din realkreditrente påvirker det, du betaler, lad os se på nogle værktøjer til at vurdere, hvad din realkreditrente faktisk vil være. Det er vigtigt at bemærke, at din realkreditrente normalt ikke er indstillet, før du lukker på dit hus.
Hvis du ikke lukker for yderligere seks måneder, kan dagens realkreditrenter måske ikke være alt det, der er nyttigt. Ikke desto mindre er det en god idé at holde øje med dem, hvis du overvejer at købe et hus når som helst snart.
Mortgage News Daily er et godt sted at starte. De giver resultaterne af deres undersøgelse af långivere og ophavsmænd til at give dig en præcis repræsentation af dagens satser:
Priserne er fastsat til 30-årig fast rente, 15-årig fast rente, Federal Housing Authority (FHA) 30-årig fast, jumbo 30-årig fast og 5/1 ARM. Du kan rulle ned for at finde en række andre rentesatser også.
Medmindre du planlægger at få et pant med det samme, er den mest nyttige information sandsynligvis ændringen og placeringen inden for 52-ugers spredningen. I billedet ovenfor er realkreditrenterne steget, og de er tæt på så høje som de har været om et år.
Mortgage News Daily har også en daglig rapport, der giver dig information om kursændringer, mistænkte ændringer i den nærmeste fremtid og forslag til, om du skal låse din rente.
Du kan abonnere på rapporten for at få en e-mail opdatering hver dag med de nyeste priser og oplysninger.
For en enklere visning af nationale satser, gå til Wells Fargo's Mortgage Rates side.
Mens disse satser kun gælder for realkreditlån fra Wells Fargo, vil de give dig et hurtigt kig på de nuværende satser.
Da jeg kontrollerede i dag, var Wells Fargo satser højere end dem, der blev rapporteret af Mortgage News Daily-undersøgelsen. I nogle tilfælde var det en tiendedel af en procent; i andre var det tættere på .05%. Så husk det.
Selvfølgelig er realkreditrenterne ikke det samme overalt i landet. For at finde et stikprøve af realkreditrenter i dit område, gå til Bankrates pant side. Her skal du indtaste værdien af det hjem, du ønsker at købe, din forskud, kredit score og postnummer.
Du får et udsnit af, hvad forskellige långivere tilbyder i dit område - du vil se sats, gebyrer, apr, og månedlig betaling.
Med disse websteder skal du være i stand til at få en god ide om den gennemsnitlige boligrente rundt om i landet og i nærheden af hvor du bor.
Men er det en god tid at få et pant, eller skal du holde af? Lad os tage et kig på pantprognoser for at finde ud af.
Hvordan man forstår udlånsrendenser og prognoser
Skal du få et pant nu? Eller skal du vente med at se, om satser bliver bedre? Det er, hvad realkreditprognosen vil fortælle dig. Eller prøv at fortælle dig.
Den amerikanske økonomi er flygtig og kan se store svingninger i korte perioder. Det har en tendens til at påvirke obligationer, hvilket igen påvirker realkreditrenter. Så hvordan ved du, om du skal få et pant nu eller vente?
Desværre er der ikke noget sted at gå for at finde et simpelt renteprojektionsdiagram, der fortæller dig alt, hvad du behøver at vide. I stedet skal du søge efter rapporter.
Mortgage Rate Watch fra Mortgage News Daily er et godt sted at starte. Deres daglige rapporter indeholder ofte fremskrivninger om, hvor markedet vil blive ledet, og bidragene fra licensgivere giver originale indsigter.
Bankrices Mortgage Trend Index indsamler også udtalelser fra industriinsidenter om, hvorvidt realkreditrenten forventes at stige, falde eller forblive den samme i løbet af ugen.
For en mere kvantitativ opfattelse af tendenser i renteniveauet kan du besøge Realtor.coms trendside. Mens det ikke vil forudsige, hvor priserne vil være i fremtiden, kan du se, hvor de har været i fortiden, og det kan give dig en ide om, hvad der kunne komme.
Du kan også begrænse tendenserne til din nuværende placering eller det sted, hvor du vil købe for at få mere detaljerede oplysninger.
I sidste ende er prognosen for realkreditlån bare gætterier. Men de kan give dig en ide om, hvornår du skal få de bedste realkreditrenter. Det er altid en god ide at snakke med en finansiel rådgiver. Når man skal ansætte en finansiel rådgiver (og hvor man finder en). Når man skal ansætte en finansiel rådgiver (og hvor man finder en). Det kan være dyrt at ansætte en finansiel rådgiver, men der er nogle få gange, når det er absolut værd her. Her er fem af disse tider plus ressourcer til at finde den bedste professionelle til din situation. Læs mere (eller en uafhængig realkreditmægler) for at få deres mening om sagen.
Få mest ud af en realkreditberegning
Mens du underskriver dit realkreditlån på det rigtige tidspunkt, vil det tage en lang vej mod at få dig den bedst mulige sats, der er også mange andre ting at tænke på. Og en højkvalitets realkalkulator Bedste online realkalkulatorer og hvordan man bruger dem Bedste online realkalkulatorer og hvordan man bruger dem At finde ud af, hvor meget et realkreditlån vil koste dig i det lange løb kan være svært, men disse regnemaskiner gør det nemt, nej betyder noget, hvor meget information du har. Læs mere hjælper dig med at finde ud af disse ting.
Der er sikkert nogle enkle realkalkulatorer derude - Google har endda en indbygget i sine resultatsider:
Disse enkle regnemaskiner giver dig mulighed for at indtaste størrelsen af dit pant, din forskud og termen. Derefter får du anslåede månedlige betalinger.
Men hvis du virkelig vil forstå din pantrat og hvad det betyder, vil du gerne bruge en af de mere komplicerede regnemaskiner. De tager højde for ting som gebyrer, lukkekostnader, forskudsbetaling og så videre.
MortgageCalculator.org er en af de bedste realkreditobligatorer rundt. Her er de oplysninger, du bliver nødt til at bruge det effektivt:
- Hjem værdi
- Forskudsbetaling
- Lånebeløb
- Rente
- Lånetid
- Start dato
- Årlig ejendomsskat
- Omkostninger til privat realkreditforsikring
- Årlig boligforsikringsomkostninger
- Månedlig HOA Dues
Med det får du en fuld afskrivningstabel, der fortæller dig, hvor meget du betaler per måned, når dit lån vil blive betalt, det samlede beløb, du vil betale, hvor mange penge du vil spare hvis Du betaler to uger i stedet for månedligt og meget mere.
Det tager et stykke tid at samle alle disse oplysninger, men det meste skal være let tilgængeligt fra din bank, ejendomsfortegnelsen og din ejendomsmægler.
Når du har indsamlet oplysningerne og lagt den i pantelommer, får du et resultat som dette:
Denne visning viser dig, hvad du betaler hvert år, og bryder dette beløb ned i skatter og gebyrer, renter og hovedstol. Som du kan se, bruges de tidligere år af lånet primært til at tilbagebetale renter, mens du begynder at gøre en større dent i hovedstolen senere.
Ved at klikke på View Loan Breakdown får du samlede beløb for hver løbetid:
Endelig kan du se en afskrivningstabel, som viser dig, hvordan dine betalinger går ned hver måned. For at få denne tabel på MortgageCalculator.org, rul ned og klik på Vis amortiseringstabeller, vælg derefter månedlig eller årlig:
Når du klikker på Beregn igen, får du en fuld oversigt over hver betaling:
Skift din boliglånsrente, forskudsbetaling eller et andet nummer for at se, hvordan din månedlige betalingsfordeling ændres, og du vil begynde at forstå din rentesats.
Du vil bemærke, at selv en lille ændring i din realkreditrente kan gøre en forskel i løbet af 30 år.
Brug af en Lånekalkulator med forudbetalinger
Vil du se, hvordan nogle ekstra betalinger vil hjælpe med at betale ned dit pant? Du har brug for en forudbetaling pant regnemaskine.
En af de bedste kalkulatorer til dette formål er fra HSH. Indtast beløbet på dit lån, lånets løbetid og renten. Indtast derefter din ønskede månedlige betaling eller hvor hurtigt du vil betale lånet. Klik på Beregn :
Du får se, hvor meget ekstra du betaler (eller skal betale), hvor lang tid det tager at betale lånet, og hvor mange penge du sparer i interesse. Som du kan se, kan et par hundrede ekstra dollars hver penge spare dig for en fænomenal penge på lang sigt.
The Best Mortgage Calculator
Hvis du vil have den absolutte bedste realkreditberegner, vil du have dette Excel-regneark fra Vertex 42. Du skal bruge en masse oplysninger for at udnytte det fuldt ud, herunder alle dine realkreditlånsoplysninger, dit skattebeslag, planlagte ekstrabetalinger, ejendomsskat, boligforsikring og et par flere ting.
Men hvis du kan samle alle disse oplysninger, får du alt, hvad du kunne ønske fra en realkreditberegner. Du får en fuld afskrivningstabel. Det samlede rentebeløb. Det samlede antal skattelettelser modtaget. Effekten af forhøjede månedlige betalinger eller engangs ekstra betalinger. Noget du kunne ønske.
Det tager et stykke tid at samle og indtaste al den information, du har brug for, men denne realkreditberegner kan ikke blive beat.
Vertex 42 har også andre gode realkreditobjektorer, der ikke er så komplicerede. Tjek deres Mortgage Calculators for Excel side for at gennemse og downloade dem!
Mortgage Calculator App for On-the-Go Estimater
Når du tænker på at købe et hus, vil du være på farten meget. Du kigger på huse, besøger banker, tjekker nye steder og bruger generelt meget tid i bilen.
For at få en hurtig beregning af dine potentielle realkreditlån på et hus fra din telefon, skal du prøve QuickenLoans Mortgage Calculator-appen .
Selvom det er meningen at få dig til at bruge Quicken til dit pant, har det en anstændig grænseflade til hurtigt at få disse oplysninger. Du kan også uploade et regneark for realkreditberegninger til appen Google Sheets og opdatere det som du er.
Download: QuickenLoans Mortgage Calculator til Android | iOS (gratis)
Sådan får du en bedre Mortgage Rate
Bevæbnet med al denne information, er du klar til at gå ud og få den bedste realkreditrente mulig. Du ved hvad gennemsnitsraterne er, om det er en god tid at købe, hvad du har råd til, og hvad du kan forvente at betale for det.
Med al den viden i hånden kan du arbejde med en bankmand for at få den bedste realkreditrente. Det kunne være en bankmand fra en af de banker du fandt på et realkompensationssted. Eller fra din egen bank. Eller en uafhængig mægler.
Uanset hvem du beslutter dig for at arbejde med, kan du bruge disse oplysninger for at sikre, at du får det bedste realkreditlån. Bare glem ikke, at realkreditlån er en gæld Sådan får du rige: Den hurtigste måde at komme ud af gælden Sådan får du rige: Den hurtigste måde at komme ud af gælden Forestil dig at være gældsløs. Ingen overdragne saldi eller ubetalte regninger. Der er en tåbelig måde at få dig ud af gælden. Det starter med en plan og en vis disciplin. Lad os besøge andre ingredienser. Læs mere, og du skal være smart at komme ud af det.