Her er et forslag. Jeg vil gerne give dig en 20 dollar regning, og i gengæld vil du acceptere at give mig tilbage en 100 dollar regning. Seem fair? Nå, hvis du har et kreditkort, har du gjort det hele tiden, og jeg skal vise dig, hvordan du stopper.
Kreditkort kan være et kraftfuldt pengehåndteringsværktøj. Det kan give dig mulighed for at udnytte din økonomi til at udføre ting, som du ellers ikke ville være i stand til at gøre uden at vente på midlerne på din opsparingskonto. På bagsiden kan kreditkort også blive et stort onde, der ødelægger liv. Det er en nem adgang til penge, som du ikke har, og det tillader købsbeslutninger, som du muligvis skal leve med i mange år efter, at varen du har købt er blevet smidt væk.
Så hvad gør du, hvis du finder dig selv brystet dybt i gæld og ingen indlysende måde at betale det hele på? Hvad hvis du finder ud af, at du selv synker baglæns i gæld - forsøger at afbetale flere højrente kreditkort og komme ingen steder?
For nogle år siden beskrev jeg, hvordan du kan bruge Excel til at fokusere på din kreditkortbetaling Lav et personligt budget på Excel i 4 nemme trin Lav et personligt budget på Excel i 4 enkle trin Har du så meget gæld, at det vil tage årtier at betale af? Det er på tide at lave et budget og anvende et par Excel-tricks til at hjælpe dig med at betale din gæld før. Læs mere indsats for at betale din samlede gæld hurtigere. Dette er en effektiv tilgang til gældsforvaltning, men det kan også være kompliceret at sortere ud betalinger baseret på rentebetalinger som jeg beskrev. Ville det ikke være rart at have et værktøj, der gør alt for dig, og fortæller dig, hvad du skal betale først, og hvor meget skal du betale?
Nå er der faktisk et sådant værktøj kaldet ReadyForZero, som Tehseen tidligere beskrev på MUO ReadyForZero: Hjælper med at eliminere dit kreditkort gæld ReadyForZero: Hjælper med at eliminere dit kreditkort gæld Læs mere. Det er et værktøj, jeg for nylig opdagede og indså, at det automatiserer det Excel-system, jeg udviklede for mig for få år siden. Jeg tror, det har potentialet til at redde utallige mennesker fra den overvældende byrde ved at bære rullende kreditkortgæld.
Bemærk: ReadyForZero er kun USA, men udviklerne siger, at de har internationale ambitioner.
Er du klar til nul gæld?
Virkelig er der to hovedårsager til ekstremt høj kreditkort gæld. Den første er manglende evne til at kontrollere dine udgifter inden for dine midler. Det er ikke noget, som en app eller et websted vil kurere for dig, men de kan hjælpe dig med at administrere dine udgiftsproblemer. Du ved, at MakeUseOf altid har dækket dig - og vi har tilbudt masser af ressourcer, der kan hjælpe med at få dine udgifter under kontrol. Erez dækket One Touch Expenser Log dine udgiftsvaner og hold dine penge under kontrol med One Touch Expenser til Android Log dine udgiftsvaner og hold dine penge under kontrol med One Touch Expenser til Android Logging dine daglige udgifter er lidt som flossing: Det er en af de ting, vi alle ved, skal vi gøre, men normalt gør det ikke, for det er bare for meget af et besvær. One Touch Expenser ... Læs mere, en Android-app, der kan hjælpe dig med at logge og kontrollere dine udgiftsadfærd. Jeg har også gennemgået fem andre Android Finance Apps 5 Android Finance Apps til at spare og administrere penge med din Android Phone 5 Android Finance Apps til at spare og administrere penge med din Android Phone Read More, der også kunne hjælpe dig.
Opsætning af dine konti
Når du har fået dine udgifter under kontrol, er dit næste skridt at afbetale al den vanvittige gæld. Lad det ikke overvælde dig. Først skal du besøge ReadyForZero.com og få processen igangsat ved endelig at samle alle dine gæld på ét sted.
Det er meget nemt at komme i gang med Ready For Zero. Alt du skal gøre er at søge efter kreditkortselskabet, hvor du har en konto. Det vil derefter præsentere dig med felter, hvor du kan indtaste logfilen for den pågældende konto. Klar til nul er en sikker applikation. De har en prisværdig presseksponering i Times, Market Watch, Inc., Kiplinger og meget mere. Det er sikkert - så fortsæt og tilføj dine konti. Det er på tide at tage dit økonomiske liv tilbage, er det ikke? I dag er dagen.
Webstedet giver adgang til stort set alle store finansielle institutioner, du kan tænke på. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - listen fortsætter. Du bliver svært presset til at finde et kreditkort firma, der ikke er dækket her. Når du tilføjer dine konti med succes, vil du se listen med en blå "Linked" -status til venstre for hver konto.
Efter et par minutter begynder regnskabet at opdatere med dine detaljer, herunder dine aktuelle saldi, løbende renter og minimumsbetalinger. I nogle tilfælde, hvis systemet ikke kan hente din nuværende rente for den pågældende konto, skal du muligvis udfylde den manuelt.
Når du har alle dine konti indlæst (hvilket kun tager 10-20 minutter afhængigt af hvor mange konti du har), er du klar til at gå videre til det næste vigtige trin. Det er ... at skabe en plan for at tage kontrol over dit økonomiske liv tilbage.
Planlægning for et liv med nul gæld
Drøm om det Meditere på det. Forestil dig det. Et liv, hvor du ikke behøver at betale en enkelt gældsbetaling igen. Et liv, når du kan spare på en ny bil om få måneder. Et liv, hvor din eneste reelle gæld er et pant og en bilbetaling (hvis det). Dette kan være dit liv - tvivl ikke på det. Det første skridt til det liv er at oprette en plan, og Ready For Zero hjælper dig med at sammensætte den mest effektive plan.
Den første fase af dette viser dig, hvor du står i dag. Tro mig, tallene bliver skræmmende. De ser enorme ud. Ikke alene vil du se, hvad du skylder i dag, men du vil se, hvor meget du vil betale for den gæld, hvis du fortsætter med at lave minimumsbetalinger, og det samlede beløb du ender med at betale i sidste ende. Det er forfærdeligt at se - men det første skridt at ødelægge det monster er at stirre det ned direkte i øjnene.
Nu har du stirret ned på dyret, det er på tide at tage ud dit sværd og lave en plan. Klik på knappen "Lad os forbedre dette", og Klar til Nul vil bringe dig over til en anden side, der grundlæggende spørger dig, hvor langt du er villig til at strække dit budget for at erobre din gæld. Du kan enten skubbe skyderen "Månedlig betaling" til det højeste tal, du kan håndtere hver måned, eller du kan indstille "Sluttdato" skyderen til en dato, hvor du virkelig vil være gældsløs uanset hvad. Hvilket mål du sætter, er virkelig op til dig - det kommer ned på, hvad der er vigtigere for dig - hvad vil køre dig for at holde fast i din plan.
Så det ovenstående viser, at hvis jeg fordobler min månedlige betaling, betaler jeg stort set en tredjedel mindre end jeg tidligere havde for den samlede gæld, og jeg vil skære 90 år fra det tidspunkt, det ville tage at betale gælden . Det er selvfølgelig en meget dårlig idé at betale minimum.
Fokuserer Betalinger, hvor det hjælper mest
Betaling af flere kreditkort bliver vanskelig. Når du beskæftiger dig med så mange forskellige renter, er det ikke altid klart, hvor meget mere indflydelse en betaling vil have. ReadyForZero ser på alle dine konti, og det skyller dig med størrelsen af betalinger, du skal foretage til hver konto. Det opretter en "Target Account", hvor de fleste af dine månedlige betalinger vil gå. Dette tørrer ud det højeste rentekort og frigør det derefter for at anvende dine månedlige betalinger til en ny målkonto.
Dette kaldes grundlæggende din "nulplan". Det er en vej til et nyt liv med nul gæld. På højre side af Plan-siden kan du se din statistik - den samlede månedlige betaling du har forpligtet dig til, datoen hvor du er garanteret at være gældsløs, og det samlede beløb du har betalt.
Sporing af din fremgang
Kontoen giver dig også et "Progress" område, hvor du vil se en sammenbrud for hver konto. Der er en vis grad af tilfredshed ved at se fremdriftslinjen glidende på tværs af hver konto og derefter den vidunderlige gyldne højdepunkt, når du har nået dit mål med hver kontoudbetaling.
Der er også et "fremskridt på din plan" -oversigt, som giver en forudsigelse af, hvordan du vil gøre fra nu til din måldato, hvis du opretholder dit betalingsloft. Som tiden går, fremhæver en gylden linje de fremskridt, du har lavet, og hvor du er langs denne forudsagte vej til null gæld.
Betalinger og næste skridt
Hvis du klikker på Betalingsmenuen, vil du se en sammenfatning af, hvordan ReadyForZero har anbefalet din betalingsopdeling for hvert kreditkort eller lånekonto.
Du kan foretage disse betalinger manuelt som planlagt, eller for et lille månedligt gebyr kan du opgradere din ReadyForZero-konto til at planlægge betalinger elektronisk direkte fra webstedet. Dette er nok den nemmeste måde at sikre, at du opretholder din plan, fordi du ikke behøver at bekymre dig om at glemme at foretage betalinger (og pådrage sene gebyrer).
Nogle gange er det måske ikke nok at have en udbetalingsplan. Hvis du er langt nok over hovedet med gæld, kan nogle ekstra skridt som gældskonsolidering være fornuftigt. ReadyForZero har endda et værktøj til at konsolidere gæld, hvor det vil anbefale, hvor meget du skal ansøge om, når du får et gældskonsolideringslån, og hvilke konti du skal betale med det samme med lånet.
ReadyForZero giver dig også nyttige råd til, hvordan du får din økonomiske information og data på en nem måde, og det giver nogle ret indsigtige tips om, hvordan du ændrer dit miljø, så du ikke behøver at håndtere de slags triggere, der har fik dig til at overskride så meget op til dette punkt i dit liv. Du kan også sætte dig i gang med iOS-appen, der kun er skrivebeskyttet for nu - du kan se alle oplysninger og dine fremskridt, men du kan ikke ændre det fra appen.
Et omfattende økonomistyringsværktøj er det ikke. ReadyForZero er for at fokusere på det område af dit budget, der trækker dig ned mest - din gæld. Det handler om at tage en oversigt over problemerne der og foretage de nødvendige ændringer for at overvinde denne byrde og tage kontrol over dit liv tilbage. Jo før du tilmelder dig og laver din plan på stedet, jo tættere bliver du til at nyde et helt gældsløst liv.